里數vs現金回贈：信用卡儲里數不如現金回贈？

在香港疫情前，許多人喜歡使用里數信用卡來儲存積分以換取機票。然而，自從封關措施實施以及國泰航空早前取消航班的事件後，人們開始轉向使用現金回贈信用卡，因為這種卡片更具彈性和實用性。由於本地消費疲弱，市民越來越注重價格比較和優惠。目前市場上有各種不同的現金回贈信用卡，每張卡片在申請時有不同的年薪要求。本期將比較各信用卡的特點和注意事項，以幫助大家成為精明的消費者，最大程度地節省開支。

在聖誕節和除夕元旦長假期前，許多香港人計劃出遊或回港探親。然而，由於國泰航空面臨機師缺勤問題，連日來取消了多個航班。根據機管局的數據，僅在今年1月11日，就至少有20個國泰航班被取消，其中包括香港飛往北京、成都、高雄、曼谷和吉隆坡等航班。

一張在海外消費不用手續費, 還可以享用機場貴賓室服務且有現金回贈的信用卡, 深受消費者歡迎。

放棄儲里數

移居澳洲的莫太一家四口去年底乘坐國泰回港，在閘口等候上機時，遲遲都未等到，最後航班更被取消。她一家人需要再出境，取回行李回家等候翌日的航班。「真係好嬲！好麻煩！悉尼機場會關門，有條特別通道叫走得快少少，國泰又沒有特別安排，初時仲同我講係天氣問題。」翌日的航班前後更改三次登機時間，「我已經即時投訴，航空公司話額外開支可以畀單據佢，佢哋會再研究點做，你話係咪搞笑？」

莫太跟不少港人一樣，以前對國泰都有情意結，經此役令她不想再儲亞洲萬里通，「今個月有急事要一個人返澳洲，已經唔係旺季，又係換唔到機票，儲嚟真係無咩用。」她主要用DBS Black World Mastercard儲里數，現在已決定以DBS$兌換現金回贈來找卡數。

而年逾六十歲的李太，以往用信用卡簽帳主要儲飛行里數，不過近年已經懂得善用各信用卡的現金回贈，認為現金回贈比飛行里數更為實際。「因為用到先叫有用，飛行里數好難換到機票，用嚟換機票以外的禮物又相對不划算。」她指現金回贈，反而買到自己真正需要的。「你會好開心，覺得真係有啲錢用。」

去年恒生銀行與Mastercard推出以速成碼「正」（MM7）為題的信用卡，每月上限回贈八百元，今年已調整至五百元。

簡單來說，信用卡現金回贈是飛行里數以外的信用卡，如恒生enJoy卡、恒生MMPOWER World Mastercard等，市面上亦有多種玩法，如即月抵扣月結單餘額的美國運通Blue Cash信用卡；於指定商戶消費可享高達百分之五回贈的渣打Smart信用卡；先儲做積分再以積分抵扣月結單金額的中銀 i-card、建行eye信用卡；儲落銀行的回贈系統，隨時配合兌換優惠轉出的AE Explorer、 HSBC Red卡等。

李太在疫情時開始申請現金回贈信用卡，主力用恒生MMPOWER卡，「迎新優惠都值得研究，食完迎新就取消張卡，過咗冷靜期再申請。」下一步就要了解自己的消費習慣，因為市面上不同信用卡會針對不同簽帳平台有不同優惠，如網購、海外簽帳或外幣、餐飲、超市等。「再要研究每月回贈是否有上限、銀行回贈系統積分到期日、回贈使用方法等。」

比較年費手續費

她去年報名一家八口新年日本滑雪團，每人團費兩萬多元，付訂金後跟旅行社商討，分期付尾數，「在限期前每月找少少，每月一萬六千蚊，就食晒每月上限八百元回贈，我同個女兩張卡分三個月找，回贈有四千八元，感覺真係有筆錢用。」不過，恒生MMPOWER今年起有全新玩法，海外外幣簽帳才有百分之六回贈、網購有百分之五回贈，三個自選類別中可揀兩個有百分之一回贈。「現在回贈上限只有五百蚊，好少呀。以我自己消費習慣，梗係舊玩法好啲，現在就要夾安信EarnMORE銀聯卡一齊用。」

疫情下消費者已習慣網購，故很多信用卡也主打網購的現金回贈。

經濟不好，市民消費轉審慎，善用平台優惠和信用卡現金回贈將會是趨勢，消費者要按自己的財務能力去選擇信用卡，勿因貪圖迎新獎賞而因小所大，欠下卡數；申請信用卡要貨比三家，如年費豁免、銀聯手續費、積分到期日、轉換積分匯率及費用等。

國泰為確保有足夠候命機師應付新春高峰期的航班，早前頻頻取消航班，影響了客人的忠誠度。

FAQ：里數換機票有保險？

在距離農曆新年假期不到十天的時候，許多人會選擇外遊。有些人甚至在一年前就使用里數換取了酒店和機票，準備出發。國際專業保險諮詢協會會長羅少雄有一些貼士與大家分享。

問：為什麼航班取消時，旅遊保險不賠償？
羅：航空公司取消航班是基於商業運作和人力安排等考慮，這不屬於旅遊保險的賠償範圍。然而，如遇到大風雪或機器故障等不可控制的原因，則可以獲得賠償。航班取消的責任應歸於航空公司，而不是保險公司。旅客應向航空公司要求安排其他航班座位或賠償。

問：航空公司是否提供賠償或其他補償方案？接受這些將會影響索償嗎？
羅：保險的目的是賠償損失，而不是讓投保人獲得更多收益或因事件而受惠，因此不能重複獲得補償。例如，在機場提取行李時發現損壞，航空公司當場賠償一個全新行李箱，如果投保人接受了這個賠償，回國後就不能再提出額外的索償了。但如果遇到大風雪無法起飛，航空公司提供酒店住宿，投保人即使接受了，回國後仍可以索償航班延誤賠償。

問：準備外遊時，如何保障自己？
羅：如果你已經儲存了里數，但看到國泰航空最近發生了很多問題，可以考慮選擇其他航空公司，在寰宇一家聯盟下找到適合的選擇。此外，你還可以選擇購買旅遊保險，該保險將免費自動延長保障，以應對無法避免的情況，如惡劣天氣引起的延誤。

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄